Tasas hipotecarias superiores al 7% y suben El mercado inmobiliario sigue congelado. Muchos compradores protestaron porque los precios seguían siendo demasiado altos.

Eve, esto… tristeza y al menos hasta que los federales se relajen. Esto empeora el estado del mercado inmobiliario estadounidense, socavando la alentadora recuperación económica de la administración Biden. Muchas personas enfrentan ventas forzosas como muerte, divorcio, discapacidad (los bajos ingresos hacen que una casa no esté disponible, pagos) y reubicación relacionada con el trabajo. Esto no es sólo un inconveniente. Pero también puede ser perjudicial para cualquiera que se quede atrapado con una casa que no se vende o no se vende bien. Mountain Brook, Alabama, por ejemplo, tiene un mercado relativamente limpio porque tiene un sistema de escuelas públicas clasificado entre el 1% superior. los Estados Unidos. Y los precios de la vivienda son relativamente asequibles en comparación con los ingresos de la afflueza local. La casa contigua a la nuestra, que es una casa renovada a diferencia de la casa de mi madre, tomó 60 días y dos reducciones de precio en las ventas. A este último se le descontó más del 7% del precio de venta original. Imagínese cómo esto se traduce en un mercado menos protegido y en mayores aumentos de las tasas hipotecarias. ¿Lo han visto los lectores? ¿Existen zonas en Estados Unidos donde las casas todavía se pueden vender sin demasiadas concesiones en el precio del vendedor, debido por ejemplo a la alta demanda de los compradores (como las grandes corporaciones que trasladan sus operaciones allí)? Después de todo, los bienes inmuebles suelen ser de propiedad local…. Por Wolf Richter, editor de Wolf Street Publicado originalmente en Wolf Street Todo tiene sentido. Pero, ¿por qué todavía hay retiros de efectivo cuando la gente puede retirar dinero a través de HELOC sin perder el 3% de su hipoteca? Las tasas hipotecarias siguen siendo más altas que las bajas tasas abandonadas. La Asociación de Banqueros Hipotecarios declaró hoy que La tasa hipotecaria fija promedio a 30 años aumentó al 7,13% en la última semana. subió al 7,13% cuando el rendimiento del Tesoro a 10 años se recuperó nuevamente en medio del fuerte apoyo de la Reserva Federal. La visión de bajar las tasas de interés en diciembre después de que se supusiera que la inflación había sido superada ha vuelto a asomar su fea cara. La medida de MBA sobre la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años aumentó 37 puntos básicos desde un mínimo del 6,76% a principios de enero: aún más alta. La medida diaria, compilada por Mortgage News Daily, lideró el período. 7,13% la semana pasada y ayer alcanzó el 7,50%, la tasa más alta desde mediados de noviembre, cuando Rate-Cut Mania tenía dos semanas. Hoy es del 7,43% a finales de octubre. Esta medida besa al 8% por un día. El mercado inmobiliario sigue congelado porque los precios siguen siendo demasiado altos. Las solicitudes de hipotecas para la compra de viviendas se tambalean cerca de mínimos históricos en noviembre y nuevamente en febrero, según datos que se remontan a 1995. Un pequeño y lindo mini pico menguante después de las vacaciones, el día de la manía de los recortes de tasas sobreviene solo hace un par de semanas. . Sin embargo, generó todo tipo de alboroto y no tuvo mucha protección frente a mínimos históricos. Se trata de una caída en el número de solicitudes de hipotecas sobre viviendas respecto a la misma semana del año anterior. Esta es una señal de que el mercado inmobiliario sigue congelado ya que los precios siguen siendo demasiado altos. Mientras tanto, muchos vendedores potenciales todavía piensan que esto también pasará. Muchos compradores potenciales se han declarado en huelga: Desde 2023: -10% Desde 2022: -43% Desde 2021: -51% Desde 2019: -48% Bajos niveles de hipotecas Las solicitudes de compra de viviendas nos dicen que las ventas de viviendas usadas seguirán arrastrando los mínimos que han estado vigentes durante más de un año: las solicitudes de refinanciamiento de viviendas se tambalean tras mínimos históricos durante un tiempo, se han visto rápidos. crecimiento durante la era de las tasas hipotecarias del 2,5% al ​​3,0%, y a medida que las tasas hipotecarias comiencen a aumentar en el otoño de 2021, cuando la Reserva Federal comience a pasar de una inflación creciente a una simplemente «temporal» sin nada que la bloquee. La subida de tipos de interés más rápida en décadas y el mayor trimestre cuantitativo de la historia El mercado hipotecario vio venir esto y las tasas de interés subieron por encima de mínimos históricos. y la refinanciación comenzó a disminuir En la última semana reportada, los Refis bajaron un 66% con respecto a la misma semana de 2019 y un 84% con respecto a la misma semana de 2021. ¿Por qué todavía hay Refis con retiro de efectivo? ¿Porque la gente no sabe acerca de los HELOC? Las refinanciaciones sin efectivo han desaparecido casi por completo a medida que las tasas hipotecarias se han disparado, como era de esperar. Pero como no esperabas Todavía hay retiro de efectivo. Aunque la cantidad se reduce Según información del Centro de Vivienda AEI, los retiros de refinanciación (Barra marrón) Representa casi todas las refinanciaciones de más de un año. El refinanciamiento sin efectivo de color marrón sólido ha terminado. (Gráficos e información a través del Centro de Vivienda de la AEI): Lo cual es desconcertante: no tiene ningún sentido. Si las personas tienen suficiente valor líquido en sus viviendas para recibir una compensación En cambio, recibirían un HELOC por el monto que pagaron. Si quieren $100.000 Para ser utilizado en caso de una emergencia mayor o necesidad de USD 100.000 Para financiar una startup de apuestas agrícolas o un cripto Hail-Mary Gamble, ¿por qué no obtener una HELOC por $100,000 al 7% y conservar la hipoteca original del 3% de $500,000? Se obtendrán grandes ahorros al obtener un nuevo préstamo del 7% sobre $600 000. El saldo de HELOC aumenta, por lo que algunas personas siguen esta estrategia. ¿Pero por qué todavía hay pagos en efectivo? Lógicamente deberían caer a casi cero, con los HELOC tomando su lugar, ¿tal vez porque la gente no sabe acerca de los HELOC? ¿O porque la gente no sabe hacer matemáticas? Los saldos de HELOC siguen siendo bajos, pero después de disminuir durante 13 años desde un máximo en 2009, regresaron en 2022, cuando las tasas hipotecarias comenzaron a aumentar y la refinanciación comenzó a disminuir. Desde ese mínimo en el primer trimestre de 2022 hasta el cuarto trimestre de 2023, los saldos pendientes de HELOC han aumentado en 43.000 millones de dólares, según la Reserva Federal de Nueva York.