La Asociación de Microfinanzas de Camboya descubre que Mark se retira de los llamamientos para reducir la pobreza: diplomático

La investigación, encargada por la Asociación de Microfinanzas de Camboya (CMA) y llevada a cabo por la agencia de calificación M-CRIL, señala un abandono de las afirmaciones de que existe un vínculo verificable entre los préstamos de microfinanzas y la reducción de la pobreza. La disponibilidad de préstamos de microfinanzas o microcréditos es Es una «condición necesaria pero no suficiente» para reducir la pobreza, dijo Sanjay Sinha, director gerente de M-CRIL en India, en una presentación de la investigación en Phnom Penh el 19 de enero. Dijo que el rápido crecimiento económico es la principal causa de Reducción de la pobreza. La CMA trabaja arduamente para controlar claramente el contenido y la presentación de su investigación. Sinha me dijo el año pasado que su objetivo era publicarla alrededor de marzo de 2023, fecha en que se completó la investigación. En todo caso Los comentarios de Sinha proporcionan la orientación más clara hasta la fecha para la industria de las microfinanzas. Muhammad Yunus, pionero de las microfinanzas en Bangladesh, afirma que ayuda directamente a reducir la pobreza , que ganó el Premio Nobel en 2006, confía tanto en su innovación que afirma que en el futuro la única forma de aprender sobre la pobreza será visitar un museo. Tales afirmaciones sobreexcitadas han sido socavadas durante mucho tiempo por análisis críticos, escribió Lesley Sherratt, directora de Temple Bar Investment Trust en el Reino Unido y profesora invitada en el King’s College de Londres, en su libro sobre Un estudio de 2016 encontró que alrededor del 5 por ciento de los ganadores de microfinanzas son marginal, mientras que al menos el 10 por ciento de los prestatarios empeoran. El libro “¿Funcionan las microfinanzas? Cómo mejorar el equilibrio ético y efectivo” encontró que el porcentaje de perdedores es mayor en los mercados con un exceso de oferta de préstamos de microfinanzas. “El impacto promedio del centro en las microfinanzas parece enmascarar un impacto positivo para algunos de los clientes menos pobres. y los impactos negativos sobre los más pobres. Esto es probablemente lo menos tolerable», escribió Sherratt. El presidente de la CMA, Sok Voeun, elogió los hallazgos de M-CRIL porque demuestran que las microfinanzas han “Importante para el crecimiento económico y la reducción de la pobreza”. Los resultados son consistentes con el consenso de que las microfinanzas tienen poco impacto general. En la encuesta participaron 3.262 hogares en 10 provincias de Camboya. Dos tercios de la muestra informaron que su vida había mejorado en los últimos cinco años, mientras que el 25 por ciento dijo que su vida había empeorado. El informe indica que sólo alrededor del 18 por ciento de las personas indicaron algún cambio. Directamente relacionado con el crédito, alrededor del 13 por ciento dijo que pedir prestado mejoró sus vidas. mientras que el 5 por ciento dijo que la deuda empeora la vida. El período de tiempo que el cliente toma prestado «No parece tener un impacto en su situación de pobreza», ya que la proporción de hogares en situación de pobreza se mantiene entre el 11 y el 12 por ciento entre los clientes más nuevos y más antiguos, concluyó M-CRIL. La investigación refleja el cambio. que las microfinanzas intenten resolver el problema de los pobres recurriendo a prestatarios más rentables que se encuentran en los niveles más altos de la cadena de ingresos. La proporción de hogares en la encuesta que viven por debajo del umbral nacional de pobreza en Camboya fue del 11,6 por ciento, en comparación con la tasa nacional del 18,3 por ciento, por lo que hay menos personas en pobreza extrema en la muestra que en Camboya en su conjunto. Afirmaciones aún más débiles de que las microfinanzas son una condición necesaria para la reducción de la pobreza Sin embargo, no hay suficientes pruebas científicas que respalden el M-CRIL y no existe un grupo de control de pobres que no soliciten préstamos. Esto permite medir las diferencias en los resultados. Las comparaciones ayudan a aclarar los puntos técnicos. Al comienzo del brote de COVID-19 El presidente de Madagascar, Andri Rajolina, ha promocionado una bebida a base de hierbas producida localmente por sus fines medicinales. La mayoría de las personas que contraen COVID-19 se recuperan, por lo que esta afirmación es difícil de refutar. Y algunas personas que usan la bebida pueden informar que les ayuda. Demostrando que las bebidas curan el COVID-19 Sería otro asunto. Se estudiarían dos grupos de personas infectadas con COVID-19: un grupo que recibió la bebida; y otro grupo no recibió Si las tasas de recuperación son claramente diferentes Sería justo concluir que Rajoelina tenía razón. Hasta donde yo sé, no existe tal estudio. Como muchos lugares Personas recuperándose de COVID-19 Menos personas serán pobres en tiempos de rápido crecimiento económico. Los estudios elaborados por la industria de las microfinanzas, como los elaborados por M-CRIL, no incluyen grupos de personas que controlan los préstamos. Los estudios académicos que utilizan grupos de control no han podido detectar evidencia clara de beneficio durante muchos años. Nada sugiere que la infusión de hierbas de Rajoelina tenga efectos negativos, pero no se puede decir lo mismo de las microfinanzas. Ha habido informes de suicidios relacionados con las microfinanzas en Camboya. Este es un modelo que ya se ha visto en India y Sri Lanka. El Defensor del Pueblo Asesor en Cumplimiento (CAO) de las Empresas Financieras Internacionales inició en agosto de 2023 una investigación sobre las denuncias presentadas por la Liga de Camboya para la Promoción y Defensa de los Derechos Humanos (LICADHO) y la Justicia de Camboya. La investigación se refiere a las inversiones de la Compañía Financiera Internacional del Banco Mundial en operadores de microfinanzas camboyanos, entre ellos Acleda, Amret, Hattha Bank, Prasac, LOLC y Sathapana, y la CAO citó «indicios preliminares de daño» causados ​​por los préstamos. “Esto incluye la pérdida de tierras. Impacto en la vida Impacto en los pueblos indígenas y amenazas y represalias». Gran parte del debate público en la presentación de M-CRIL se centró en minimizar el daño causado por los microcréditos. Sanjay Sinha dijo que los prestatarios con activos de más de 10.000 dólares pueden «sobrevivir» a tiempos de problemas de pago, diciendo que «no es «El M-CRIL encontró que el estrés por pagos afectaba al 24 por ciento de los prestatarios, concentrados. Vivo en un hogar pobre. Esto afecta tanto al endeudamiento de familiares como de amigos. La investigación no consideró el impacto sobre las personas que tuvieron que pedir dinero prestado. Los resultados adicionales incluyen venta de terrenos y motocicletas. y pedir prestado a prestamistas Las actividades de Yunus anunciaron el fin de las microfinanzas. Sanjay Sinha también dijo que Algunos hogares reducen el consumo de alimentos. “Por un corto período de tiempo”, pero no hay información sobre si se reanudarán las dietas de nivel de pobreza ni cuándo. El umbral de dificultades utilizado por M-CRIL es el 70 por ciento de los ingresos utilizados para pagar la deuda. Los prestatarios de los países desarrollados occidentales tienen dificultades para obtener préstamos de los bancos. Esto requiere gastar más de un tercio de sus ingresos para pagar el préstamo. Incluso si tienen un trabajo con contrato oficial. que la mayoría de los prestatarios camboyanos no tienen. En general, hay pocas razones para creer que se pueda lograr la reducción de la pobreza en cualquier país pobre. que no tienen un rápido crecimiento económico y no hay evidencia Según M-CRIL, la cartera de microfinanzas de Camboya ascendía a 9.400 millones de dólares a finales de 2022, lo que representa alrededor del 30 por ciento del PIB, lo que demuestra cómo las microfinanzas pueden ayudar en áreas de crecimiento. M-CRIL sostiene que el crecimiento del sector de las microfinanzas contribuye al crecimiento del PIB. pero es probable que la inversión en cualquier sector de la economía camboyana a nivel de microfinanzas produzca lo mismo. Hacer retroceder las afirmaciones sobre la reducción de la pobreza no significa que la industria haya dejado de buscar nuevos mercados para expandirse. Tanmay Chetan, miembro de la junta directiva de M-CRIL, es el director ejecutivo de una empresa de microfinanzas en Camboya, Angkor Mikroheranhvatho Kampuchea (AMK) entre 2003 y 2007. Luego, Chetan fundó Agora Microfinance, que compró AMK en 2012. Agora vendió su participación mayoritaria en AMK en 2018 y salió de Camboya en 2020, dijo Chetan. tenemos un grupo «Operadores más agresivos», lo que resultó en algunos ‘Pedir prestado más de lo que las circunstancias permiten’ Una investigación de LICADHO publicada en agosto de 2019, mientras Agora todavía estaba en Camboya, encontró que los prestatarios de AMK habían vendido tierras para pagar los préstamos. Dado que algunos niños abandonan la escuela y recurren al trabajo infantil para ayudar a pagar sus deudas, Agora recibió recientemente una licencia de préstamo en Sudáfrica. Chetan dijo a The Africa Report que había solicitado una licencia en Botswana y planea hacer lo mismo en Malaui. Una crítica de larga data a los estudios de impacto de las microfinanzas es que ignoran el entorno inmediato del proyecto. Lo mismo se aplica a la presentación del M-CRIL, que no tiene en cuenta el marco institucional y regulatorio de Camboya. La lección más clara de la experiencia microfinanciera de Camboya hasta la fecha es que Préstamos en un entorno institucional y regulatorio débil Puede escalar rápidamente a niveles que causan estrés en el pago y es posible que Agora y M-CRIL hayan aprendido esa lección. Pero especialmente en los pequeños mercados internos. Ningún prestamista puede controlar por sí solo hasta qué punto los competidores utilizarán prácticas agresivas de crédito y reconocimiento en un intento de hacerse con una participación limitada. Agencias reguladoras en pequeños países pobres que aún no ha experimentado una operación de microfinanzas con grandes volúmenes de ventas Y las instituciones occidentales de desarrollo que invierten en microfinanzas han recibido cada vez más advertencias. Es sólo una línea de defensa realista.

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