¿Estará interesado el Congreso en el informe de un Síndico de la Seguridad Social sobrio?

El Síndico de la Seguridad Social publicó su informe anual el lunes y la tendencia fue blanca. El Seguro Social ha cambiado mucho más allá de su intención original. y una falta de acción del Congreso a través de generaciones para evitar recortes de beneficios para la mayoría de las personas mayores que dependen del Seguro Social para todos sus ingresos. El Congreso debe actuar Sin embargo, para determinar el mejor camino para la reforma es necesario comprender algunos hechos clave sobre el Seguro Social: Hecho #1: Los fondos de jubilación del Seguro Social se agotarán en nueve años. El Programa de Fideicomisario del Seguro Social, el Programa de Jubilación o Seguro para Personas Mayores y Sobrevivientes, se revisará en 2033. En ese momento, los beneficios del Seguro Social se limitarán a la cantidad de impuestos sobre la nómina del Seguro Social que ingresan al programa. el Fondo Fiduciario Nacional (que actualmente consiste en pagarés emitidos por el gobierno central al Fondo de Seguridad Social Cuando los ingresos del impuesto sobre la nómina se toman prestados para gastos no relacionados con el Seguro Social), no quedará más dinero ni pagarés para recuperar. Hecho #2: Seguirá un recorte automático de beneficios del 21% porque el Seguro Social es un programa que se autofinancia. Por lo tanto, no puede gastar más de lo que recibe. Como resultado, a menos que el Congreso reforme la Seguridad Social. Los beneficios disminuirán un 21% en todos los ámbitos a partir de 2033, lo que equivaldría a una pérdida de alrededor de $4,600 para el beneficiario promedio. Recibe alrededor de 22.000 dólares al año del Seguro Social. Después de 2033, los impuestos sobre la nómina cubrirán la parte reducida de los beneficios definidos. Y los recortes de beneficios aumentarán al 31% para 2098. Hecho #3: La Seguridad Social tiene $22,6 billones en obligaciones no financiadas. Los programas de seguro de personas mayores y sobrevivientes y de seguro de discapacidad del Seguro Social han acumulado 22,6 billones de dólares en obligaciones no financiadas. Esta es la cantidad adicional necesaria para mantener los niveles actuales de beneficios del Seguro Social durante los próximos 75 años, que asciende a $172,000. Para cada hogar en Estados Unidos, hecho #4: Se necesitan aumentos masivos de impuestos para evitar recortes de beneficios. Para evitar cualquier recorte de beneficios, los administradores del Seguro Social estiman que los impuestos sobre la nómina deberían aumentar inmediatamente del 12,4% al 15,7%. Sin embargo, esa estimación puede ser demasiado conservadora. La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que el impuesto sobre la nómina necesitaría aumentar inmediatamente al 17,5% para mantener los beneficios actuales. Esos aumentos de impuestos estimados aumentarían los impuestos anuales del Seguro Social entre $2,500 y $3,800 para el hogar promedio que ganaba alrededor de $75,000 cuando se estableció el Seguro Social. Comienza con un impuesto del 2% y los fundadores prometen que el plan nunca deducirá más del 6% del salario de un empleado. Además de los hechos básicos presentados en el Informe de los Fideicomisarios. Comprender algunos conceptos erróneos comunes sobre la Seguridad Social puede ayudar a los estadounidenses a evaluar sus mejores opciones de reforma. Concepto erróneo #1: El Seguro Social es un programa de ahorro para la jubilación Hoy en día, no se ahorra ni un solo dólar en impuestos sobre la nómina del Seguro Social de un trabajador. Hace decadas La mayor parte del impuesto sobre el salario de un trabajador se asigna al Fondo de Seguridad Social y se obtiene de los intereses. (Esto se debe a que el dinero se presta al gobierno federal para financiar déficits de gastos gubernamentales no relacionados con la Seguridad Social). Sin embargo, desde 2011, la Seguridad Social ha pagado más beneficios de los que ha recaudado en ingresos fiscales. Y cada dólar del impuesto sobre la nómina de los trabajadores va directamente a los jubilados de hoy. Por lo tanto, el Seguro Social no es un programa de ahorro para la jubilación. Pero es un programa para transferir ingresos entre generaciones. Concepto erróneo número 2: la Seguridad Social es buena. El Seguro Social es una gran oferta para los primeros beneficiarios. que recibieron mucho más de lo que pagaron al sistema El Seguro Social todavía parece un buen negocio para muchas personas, con un cheque de beneficio mensual de $2,000. muy claramente visto Mientras tanto, los trabajadores nunca ven el impuesto de Seguridad Social del 6,2% que pagan los empleadores. Y hay deducciones automáticas y depósito directo de cheques de pago. hacer muchos trabajadores No se dé cuenta de que el 6,2% se deduce de esos cheques de pago. Además, la mayoría de los trabajadores no saben lo que recibirían si los impuestos sobre sus cheques de pago se transfirieran a sus cuentas personales de jubilación. Mis colegas y yo en la Fundación Heritage estimamos que el trabajador promedio recibe de una cuenta de jubilación personal tres veces más dinero que el que proporciona el Seguro Social. Incluso los trabajadores con salario mínimo pueden obtener un 40% más de sus cuentas personales de jubilación. (La Heritage Foundation fundó The Daily Signal en 2014). Concepto erróneo n.° 3: hacer que todos paguen impuestos de Seguridad Social. «Justamente» ayudará a corregir las deficiencias del proyecto. Para aumentar los ingresos de la seguridad social Algunos miembros han exigido que se retiren todos los ingresos. Los impuestos del Seguro Social (y cualquier ingreso que no pueda considerarse ingreso) están sujetos a un impuesto del Seguro Social del 12,4%. Actualmente, los impuestos del Seguro Social se aplican hasta $168,600. Según los ingresos de 2024, el límite de ingresos actual es más de 2,5 veces en dólares ajustados a la inflación. igual al techo de ingresos original El límite impositivo del Seguro Social también sirve como límite de beneficios. Esto se debe a que los beneficios son una función de la cantidad de ingresos que el trabajador paga en impuestos. El límite impositivo impide que las personas muy ricas reciban grandes beneficios del Seguro Social. Eliminar por completo el tope impositivo de la Seguridad Social resolvería sólo alrededor de la mitad del déficit de la Seguridad Social. Debido a que derogar el límite impositivo del Seguro Social daría como resultado una tasa impositiva sobre la renta federal máxima del 51,8% y una tasa impositiva sobre la renta estatal y federal máxima combinada del 65,8% (en 2026 y más allá), esto crearía una brecha poco a la que aumentar los impuestos. cubrir impuestos federales El déficit regular, o déficit de Medicare, es de más de 50 billones de dólares, como señala Brian Riedl del Instituto Manhattan. “Incluso una tasa impositiva del 100% para quienes ganan millones de dólares no se acercaría a equilibrar el presupuesto. Y realmente se podría apoderarse de los 4,5 billones de dólares de la riqueza de los multimillonarios (casas, automóviles, empresas e inversiones) dándole al gobierno federal una subvención durante nueve meses”. Las perspectivas de la Seguridad Social son sombrías. Y las políticas de reforma están empeorando. Pero la buena noticia es que la Seguridad Social en realidad se puede arreglar cambiando gradualmente a un sistema de beneficios universales. Modernizar funciones obsoletas y agregar opciones de propiedad Los formuladores de políticas pueden preservar la Seguridad Social. Mejorar los beneficios para quienes más los necesitan. y aumentar los ingresos vitalicios de todos los estadounidenses.