Riesgo calculado: Informe del cuarto trimestre de la Reserva Federal de Nueva York: Aumento de la deuda de los hogares


por Riesgo calculado en 06/02/2024 11:00:00

De la Reserva Federal de Nueva York: La morosidad en tarjetas de crédito y préstamos para automóviles continúa aumentando; Especialmente entre los prestatarios más jóvenes

El Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York publicó hoy su Informe Trimestral sobre Deuda y Crédito de los Hogares. El informe muestra que la deuda total de los hogares aumentó en $212 mil millones (1,2%) en el cuarto trimestre de 2023, hasta El informe se basa en datos del Panel de Crédito al Consumidor, representativo a nivel nacional, de la Reserva Federal de Nueva York.

La Reserva Federal de Nueva York también publicó una publicación de blog de Liberty Street Economics que examina la composición de los saldos de préstamos para automóviles y el desempeño por edad e ingresos. El Informe Trimestral también incluye un resumen de una página de conclusiones clave y sus datos de respaldo.

Las transiciones de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles a la morosidad siguen aumentando por encima de los niveles previos a la pandemia”, dijo Wilbert van der Klaauw, asesor de investigación económica de la Reserva Federal de Nueva York. «Esto indica un aumento del estrés financiero, especialmente entre los hogares más jóvenes y de bajos ingresos».

Los saldos hipotecarios aumentaron en 112.000 millones de dólares respecto al trimestre anterior y ascendía a 12,25 billones de dólares a finales de diciembre. Los saldos de las líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) aumentaron en $11 mil millones, el séptimo aumento trimestral consecutivo después del primer trimestre de 2022, y ahora ascienden a $360 mil millones. Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en 50.000 millones de dólares hasta 1,13 billones de dólares. Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en 12.000 millones de dólares, continuando la trayectoria ascendente observada desde 2020, y ahora ascienden a 1,61 billones de dólares.

Las originaciones de hipotecas continuaron a un ritmo similar al observado en los dos trimestres anteriores, y ahora ascienden a 394 mil millones de dólares. Los límites agregados en las cuentas de tarjetas de crédito aumentaron modestamente en 74 mil millones de dólares, lo que representa un aumento del 1,6% con respecto al trimestre anterior. Los límites de HELOC aumentaron en $24 mil millones y han aumentado un 10% en los últimos dos años, después de 10 años de caídas observadas.

Las tasas de morosidad agregadas aumentaron en el cuarto trimestre de 2023, con un 3,1% de la deuda pendiente en alguna etapa de morosidad a finales de diciembre. Las tasas de transición de la morosidad aumentaron para todos los tipos de deuda, excepto para los préstamos estudiantiles. Anualmente, aproximadamente el 8,5% de los saldos de tarjetas de crédito y el 7,7% de los préstamos para automóviles pasaron a estar en mora. Las tasas de transición de morosidad para las hipotecas aumentaron en 0,2 puntos porcentuales, pero siguen siendo bajas en comparación con estándares históricos. La morosidad grave en las tarjetas de crédito aumentó en todos los grupos de edad, en particular cuando los prestatarios más jóvenes superaron los niveles prepandémicos.
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Haga clic en el gráfico para ampliar la imagen.

Aquí hay tres gráficos del informe:

El primer gráfico muestra que la deuda de los hogares aumentó en el cuarto trimestre. La deuda de los hogares alcanzó su punto máximo en 2008 y tocó fondo en el tercer trimestre de 2013. A diferencia de lo que ocurrió después de la gran recesión, no hubo una disminución de la deuda durante la pandemia.

De la Reserva Federal de Nueva York:

Los saldos agregados de deuda de los hogares aumentaron en 212 mil millones de dólares en el cuarto trimestre de 2023, un aumento del 1,2% con respecto al tercer trimestre de 2023. Los saldos ascienden ahora a 17,50 billones de dólares y han aumentado en 3,4 billones de dólares desde finales de 2019, justo antes de la recesión pandémica.

El segundo gráfico muestra el porcentaje de deuda en mora.

La tasa general de morosidad aumentó en el cuarto trimestre. De la Reserva Federal de Nueva York:

Las tasas de morosidad agregadas aumentaron en el cuarto trimestre de 2023. A diciembre, el 3,1% de la deuda pendiente se encontraba en alguna etapa de morosidad, un aumento de 0,1 puntos porcentuales con respecto al tercer trimestre. Aún así, las tasas generales de morosidad siguen siendo 1,6 puntos porcentuales más bajas que en el cuarto trimestre de 2019.

Las tasas de transición de morosidad aumentaron para todos los tipos de productos, excepto para los préstamos para estudiantes. Anualizado, aproximadamente el 8,5% de los saldos de tarjetas de crédito y el 7,7% de los saldos de préstamos para automóviles pasaron a estar en mora. Las tasas de transición de morosidad temprana para las hipotecas aumentaron en 0,2 puntos porcentuales, pero siguen siendo bajas en comparación con estándares históricos.

A alrededor de 114.000 consumidores se les agregó una notación de quiebra a sus informes crediticios en el cuarto trimestre de 2023, un poco menos que en el trimestre anterior. Aproximadamente el 4,7% de los consumidores tienen una cuenta de cobro de terceros en su informe crediticio.

El tercer gráfico muestra las originaciones de hipotecas por puntaje crediticio.

De la Reserva Federal de Nueva York:

Las originaciones de hipotecas, medidas como apariciones de nuevas hipotecas en los informes de crédito al consumo e incluyendo tanto las originaciones de refinanciamiento como las de compras, continuaron al mismo ritmo observado en los dos trimestres anteriores, a $ 394 mil millones en el cuarto trimestre de 2023, y muy por debajo de la originación trimestral de más de un billón de dólares. volúmenes observados entre 2020T2 y 2021T4. … Los límites a las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC) crecieron en $24 mil millones y han crecido un 10% en los últimos dos años después de diez años de disminuciones.

Hay mucho más en el informe.



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