Convertir cada negocio de PH en un actor fintech

Desde las tiendas sari-sari que aceptan pagos QR hasta las aerolíneas que ofrecen micropréstamos a bordo, Filipinas está presenciando una transformación notable: cada marca se está convirtiendo en un actor fintech. Esta revolución financiera integrada no sólo está cambiando la forma en que pagan los filipinos; está redefiniendo industrias enteras y creando nuevas oportunidades de crecimiento.

En este artículo, exploraremos el poder de las finanzas integradas, desde optimizar las experiencias de los clientes hasta desbloquear nuevas fuentes de ingresos y equipar a las empresas con estrategias viables para destacarse en este próspero panorama. Abróchense el cinturón, porque estamos a punto de subirnos a la ola de la revolución fintech en Filipinas.

Las empresas gravitan cada vez más hacia soluciones financieras integradas para obtener ventajas multifacéticas. En primer lugar, la perfecta integración de los servicios financieros en productos o servicios existentes mejora la experiencia general del cliente. Este enfoque simplificado reduce la fricción en las transacciones, lo que hace que sea más conveniente para los clientes acceder y utilizar herramientas financieras.

Además, la experiencia de pago fluida e integrada fomenta la lealtad del cliente, ya que es más probable que los usuarios sigan comprometidos con una plataforma que simplifique sus interacciones financieras. Más allá de la satisfacción del cliente, las finanzas integradas ofrecen a las empresas nuevas fuentes de ingresos al brindarles oportunidades para monetizar su base de clientes con servicios como préstamos, seguros o pagos.

Además, los conocimientos generados a partir de transacciones financieras integradas equipan a las empresas con datos valiosos, permitiéndoles comprender el comportamiento de los clientes, adaptar estrategias de marketing y personalizar ofertas. Esta adaptabilidad proporciona una ventaja competitiva y posiciona a las empresas como proveedores de soluciones integrales.

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Mientras tanto, la facilidad de uso del proceso de pago de los consumidores es fundamental para el crecimiento empresarial. Un proceso de pago fluido contribuye significativamente a la retención de clientes, reduciendo las tasas de abandono de carritos en el comercio electrónico e influyendo positivamente en la percepción de la marca. Una experiencia de pago favorable se traduce en un marketing boca a boca positivo, que atrae nuevos usuarios y contribuye a la adquisición de usuarios.

Además, un proceso de pago bien integrado abre vías para oportunidades de venta cruzada, lo que permite a las empresas ofrecer estratégicamente productos o servicios adicionales. Para las operaciones globales, un proceso de pago universalmente aceptado y fácil de usar es crucial para expandirse a nuevos mercados y adaptarse a diversos métodos y preferencias de pago.

En esencia, la facilidad del proceso de pago del consumidor no se trata solo de brindar comodidad, sino también de desbloquear el potencial para interacciones positivas con los clientes, fomentar el crecimiento y mantener una ventaja competitiva en el mercado.

Ahora, profundicemos en las tres cosas principales que son críticas para el crecimiento empresarial:

Remodelar las expectativas de los consumidores

Olvídese de Silicon Valley o Wall Street: la revolución fintech se está gestando en las vibrantes calles de Manila, Cebú y Davao. Las finanzas integradas, la perfecta integración de los servicios financieros en las empresas no financieras, están transformando no sólo la forma en que pagan los filipinos sino también la forma en que las empresas de todos los tamaños pueden prosperar.

Héroes locales como GCash están liderando la iniciativa, permitiendo que incluso el «sari-sari» más pequeño se convierta en un minicentro de tecnología financiera. No se trata sólo de conveniencia; se trata de empoderamiento. Con las finanzas integradas, las empresas pueden:

– Llegar a nuevos clientes. Los servicios financieros actúan como un imán, atrayendo a filipinos expertos en tecnología que esperan experiencias de pago sin fricciones.

– Aumentar las ventas. Ofrecer micropréstamos u opciones de comprar ahora y pagar después amplía el poder adquisitivo de los clientes y desbloquea nuevas fuentes de ingresos.

– Generar confianza. Al manejar las transacciones financieras de forma segura y transparente, las empresas generan confianza y lealtad con sus clientes.

– Manténgase competitivo. En un mundo donde todas las marcas luchan por llamar la atención, ofrecer servicios financieros se convierte en un diferenciador único.

En Filipinas, la transformación digital avanza rápidamente, dando lugar a una nueva era de expectativas de los consumidores. Los clientes ahora anticipan transacciones financieras fluidas como parte de sus interacciones habituales con las marcas. Esto ha obligado a las empresas a adaptarse, convirtiéndolas en actores fintech que ofrecen soluciones de pago, opciones de financiación e incluso productos de seguros.

Uno de los ejemplos más convincentes es cómo las principales empresas locales están adoptando este modelo. Tomemos como ejemplo a Jollibee, el querido gigante de la comida rápida. Al integrar soluciones fintech en su sistema de pedidos, los clientes ahora pueden disfrutar de una experiencia de transacción fluida, desde el pedido hasta el pago, mejorando la comodidad y la eficiencia. De manera similar, el destacado actor minorista SM Malls ha incorporado finanzas integradas en sus operaciones. Este enfoque no sólo agiliza la experiencia de compra, sino que también amplía el alcance de estas empresas, aprovechando una base de mercado más amplia que prefiere las transacciones digitales.

Además, las opiniones de los líderes de la industria fintech, como los directores ejecutivos de GCash o PayMaya, permiten vislumbrar el futuro de las finanzas en Filipinas. Sus perspectivas arrojan luz sobre cómo las finanzas integradas no son solo una tendencia sino un cambio sostenible que seguirá evolucionando, impulsando la innovación y la inclusión en los servicios financieros. A medida que estas plataformas se vuelvan más sofisticadas, redefinirán no solo cómo se realizan las transacciones financieras sino también cómo podrían estimular el crecimiento económico y la inclusión financiera en el país.

Ofreciendo el método de pago adecuado

El panorama financiero en Filipinas ha experimentado una transformación significativa, evolucionando de los sistemas bancarios tradicionales a un enfoque digitalizado y centrado en los dispositivos móviles. Este viaje ofrece información sobre cómo los servicios financieros se han adaptado a los tiempos y la tecnología cambiantes.

La historia comienza con las instituciones bancarias convencionales, que durante décadas fueron la columna vertebral de las transacciones financieras en el país. Estos bancos representaban estabilidad y confianza, pero sus servicios a menudo estaban limitados por limitaciones geográficas y operativas. El momento crucial en esta narrativa fue la llegada de Internet y la tecnología móvil. Este salto tecnológico impulsó el auge de la banca digital, alterando fundamentalmente la forma en que se prestaban y accedían a los servicios financieros. Los actores clave en esta transición no fueron sólo los bancos tradicionales que se adaptaron a las plataformas digitales, sino también los nuevos participantes (startups tecnológicas y empresas de tecnología financiera) que desafiaron el status quo. Estas entidades introdujeron servicios innovadores como billeteras móviles, transacciones en línea y préstamos entre pares, atendiendo a una población con conocimientos digitales y a aquellos que antes no recibían servicios de la banca tradicional.

El panorama regulatorio en Filipinas tuvo que evolucionar a la par para dar cabida a estas innovaciones y al mismo tiempo garantizar la protección del consumidor y la estabilidad financiera. Los organismos reguladores, como el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), desempeñaron un papel crucial en esta evolución. Implementaron políticas y marcos para supervisar las transacciones digitales, la ciberseguridad y las operaciones de tecnología financiera. Se introdujeron regulaciones para garantizar que estos nuevos servicios financieros operaran dentro de una estructura que salvaguardara los intereses tanto de los consumidores como del sistema financiero en general. Este entorno regulatorio ha sido fundamental para fomentar un ecosistema saludable donde prospera la innovación, pero dentro de un marco controlado y seguro.

Comportamiento del consumidor: centrándose en el proceso de pago

El proceso de pago es crucial en la experiencia del cliente. En Filipinas, donde se valoran la comodidad y la velocidad, las empresas deben garantizar transacciones fluidas, seguras y sin complicaciones. Invertir en medidas de seguridad sólidas es vital para generar confianza en los consumidores y cumplir con las regulaciones. Ofrecer soluciones de pago omnicanal permite a los consumidores realizar transacciones desde cualquier lugar y en cualquier momento.

El panorama del consumo en Filipinas está siendo testigo de un cambio significativo, fuertemente influenciado por los avances tecnológicos y la evolución de las preferencias. Este cambio es particularmente evidente en el ámbito de las billeteras digitales y las compras en línea, así como en el surgimiento de blockchain y la inteligencia artificial (IA) en las finanzas.

Las billeteras digitales y las compras en línea se han vuelto cada vez más populares entre los consumidores filipinos, impulsados ​​por el deseo de comodidad y mayor seguridad. El auge de carteras digitales como GCash, PayMaya y Coins.ph ilustra esta tendencia. Estas plataformas ofrecen a los usuarios una forma sencilla de realizar transacciones, pagar facturas y comprar en línea. Este cambio también está impulsado por el creciente sector del comercio electrónico, que ha visto un aumento en plataformas como Lazada y Shopee. Estos desarrollos indican una preferencia por soluciones digitales que brinden una experiencia de transacción fluida, segura y rápida. A medida que más consumidores recurren a sus teléfonos inteligentes para realizar compras y realizar transacciones financieras, las empresas se están adaptando ofreciendo más opciones de pago digital y mejorando su presencia en línea.

En el frente tecnológico, blockchain y la IA están a la vanguardia del impulso de la innovación en las finanzas integradas. La tecnología blockchain, conocida por su seguridad y transparencia, está adquiriendo cada vez más relevancia en Filipinas. Ofrece aplicaciones potenciales en transacciones seguras, contratos inteligentes e incluso remesas, un sector importante en la economía filipina.

Además, la IA está desempeñando un papel crucial en la personalización de los servicios financieros. Chatbots impulsados ​​por IA para servicio al cliente, asesoramiento de inversiones personalizado y algoritmos de detección de fraude son solo algunos ejemplos de cómo se está integrando la IA en el sector financiero. Estas tecnologías no solo agilizan las operaciones sino que también brindan una experiencia más personalizada y segura para los usuarios.


Khos-Erdene.B es el director ejecutivo del grupo AND Global, una tecnología financiera de vanguardia como empresa de servicios que permite y proporciona a los clientes soluciones financieras y de tecnología financiera alternativa perfectamente integradas.



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